2002/09/28 新華網(wǎng)
國家助學(xué)貸款從1998年提出，1999年試點(diǎn)，到2000年在全國鋪開，走到今天已歷時(shí)5年，但一直進(jìn)展緩慢。無論是發(fā)放貸款的銀行、還是借貸的學(xué)生，或是處于“中間人”位置的高校都曾望款興嘆：“助學(xué)貸款，難！”
助學(xué)貸款實(shí)施倒底有多難？據(jù)資料顯示，目前我國全日制本�？圃谛W(xué)生約560萬人，其中經(jīng)濟(jì)比較困難的學(xué)生占20%以上。截至去年，全國高校已簽訂國家助學(xué)貸款合同的學(xué)生
人數(shù)僅占申請人數(shù)的31%，貸款金額只占申請金額的37%。
本來是順民心、合民意的善舉，可緣何步履蹣跚？記者日前走訪了政府部門、銀行系統(tǒng)、教育界的多位人士，他們認(rèn)為實(shí)施國家助貸至少有三難：
一難：額度有限僧多粥少。由于受助學(xué)貸款額度的限制，申請的貧困學(xué)生往往面臨僧多粥少的尷尬。因?yàn)槊克咝W(xué)生獲得政策性助學(xué)貸款的名額，一方面受國家的貼息計(jì)劃額度對不同級別的學(xué)校實(shí)行差別待遇的影響，一方面受商業(yè)銀行總行下?lián)軐ｍ?xiàng)貸款數(shù)額的限制。在一些高校獲得優(yōu)先貸款的情況下，另一些高校就只能分到很小的一杯羹了。
二難：銀行借貸利小風(fēng)險(xiǎn)大。由于社會(huì)信用體系沒有建立起來，銀行借貸不需任何抵押和擔(dān)保的款項(xiàng)自然面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，在廣州，中國工商銀行是經(jīng)辦國家助學(xué)貸款的“第一大戶”，與學(xué)生簽訂的合同金額數(shù)占總量的2／3，達(dá)到3131萬元。
據(jù)中國人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長邊維剛指出，銀行和高校之間產(chǎn)生不和諧音的核心就在于學(xué)生信用評估和審查問題上。助學(xué)貸款筆數(shù)多，金額小，一般每筆為5000元到5萬元，但其操作流程同貸一筆10萬元的款別無二致，一旦發(fā)生呆壞帳，收貸成本遠(yuǎn)大于貸款本金，因此投入產(chǎn)出嚴(yán)重不對稱，銀行“吃力不討好”。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行必然要考慮經(jīng)濟(jì)效益，這些問題自然極大地影響了借貸的積極性。
三難：民辦高校受人冷落。民辦高校等非名牌院校貸款普遍存在較大難度，最重要的原因是銀行對這些學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生還款能力沒有信心。一位銀行界人士認(rèn)為，并非所有的大學(xué)生畢業(yè)后都能找到收入穩(wěn)定且豐厚的工作，特別是那些就讀于民辦高校的學(xué)生，要找份好工作并不容易，他們還款可能會(huì)“心有余而力不足”。一筆3萬元的貸款，依照合同規(guī)定，畢業(yè)后4年內(nèi)每個(gè)月還本付息大約要800元，在內(nèi)地的許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至縣城的單位，月收入好的不過1000來元，如果貸款學(xué)生分在這樣的單位，每個(gè)月拿出800元來還貸就相當(dāng)困難了。
因而，從長遠(yuǎn)來看，國家助學(xué)貸款順利實(shí)施的根本解決之道在于個(gè)人信用制度的建立、相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)以及全社會(huì)信用環(huán)境的改善。(新華社記者 陳冀)
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